21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道：激活生態(tài)資本：解碼郵儲銀行綠色金融“浙江經(jīng)驗”
步入“十五五”時期的開局之年，“綠水青山就是金山銀山”理念持續(xù)深化，綠色發(fā)展進(jìn)入制度化、體系化推進(jìn)階段。在此背景下，金融業(yè)也經(jīng)歷一場從“政策響應(yīng)”向“內(nèi)生商業(yè)邏輯”的深刻躍遷。
作為“兩山”理念發(fā)源地及全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，浙江省的金融實踐具有顯著的風(fēng)向標(biāo)意義。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，中國郵政儲蓄銀行（下稱“郵儲銀行”）浙江省分行及其轄內(nèi)的湖州、衢州等地市分行，依托其下沉至縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)的龐大網(wǎng)絡(luò)，正在完成一場從“資金提供者”到“生態(tài)構(gòu)建者”的角色躍遷。
綠色金融深入基層
對于一家資產(chǎn)規(guī)模龐大的國有銀行而言，綠色金融若僅停留在戰(zhàn)略層面而無法穿透至基層網(wǎng)點，往往會淪為“櫥窗工程”。
記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，郵儲銀行浙江省分行打通這一傳導(dǎo)機(jī)制的核心策略，在于利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）等一攬子的激勵約束政策。
在商業(yè)銀行內(nèi)部，F(xiàn)TP是衡量分支機(jī)構(gòu)資金成本的關(guān)鍵指標(biāo)。為了解決綠色信貸初期可能存在的收益率與風(fēng)險不匹配問題，郵儲銀行實施了明確的傾斜政策，給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價適當(dāng)減點支持，對綠色信貸、綠色債券給予15BP優(yōu)惠，直接降低了基層行的資金占用成本，使得前臺業(yè)務(wù)人員在對接綠色項目時擁有了更大的定價彈性和展業(yè)動力。
針對綠色普惠型小微企業(yè)貸款，郵儲銀行總行層面給予90BP優(yōu)惠。同時實施綠色金融經(jīng)濟(jì)資本計量差異化政策，針對綠色金融等業(yè)務(wù)設(shè)置90%經(jīng)濟(jì)資本調(diào)節(jié)系數(shù)。這種“真金白銀”的財務(wù)補貼，從根本上解決了基層行“不敢貸、不愿貸”的財務(wù)顧慮。
郵儲銀行浙江分行推動機(jī)構(gòu)建設(shè)。積極爭取掛牌綠色金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有1家總行級綠色金融改革示范行、2家綠色支行、4個綠色金融中心、1家零碳金融機(jī)構(gòu)（網(wǎng)點）等綠色金融機(jī)構(gòu)。
其中，湖州市分行是郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)首家也是唯一一家總行級綠色金融改革示范行。該行實行“七單”機(jī)制，即單列信貸規(guī)模、單列資金價格、單列信貸審批通道、單列績效考核、單列風(fēng)險管理指標(biāo)、單列產(chǎn)品服務(wù)、單列信息披露。確保了綠色信貸資源在條線內(nèi)部的封閉運行與高效配置，避免了其與傳統(tǒng)信貸資源的存量博弈。
竹林碳匯借綠生金
開展綠色金融難點之一就是為生態(tài)價值和低碳行為定價，通過金融工具將不可度量的生態(tài)價值“貨幣化”。如果生態(tài)價值無法體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，那金融活水就無從流入。
作為“兩山”理論的誕生地，浙江省湖州市安吉縣擁有87萬畝毛竹林資源。2015年，安吉縣兩山生態(tài)資源資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（以下簡稱“兩山公司”）成立，對全縣生態(tài)資源進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一收儲、統(tǒng)一開發(fā)，致力于實現(xiàn)生態(tài)資源的高質(zhì)量轉(zhuǎn)化。
2021年底，兩山公司立足“雙碳”戰(zhàn)略，創(chuàng)立了國家首個兩山竹林碳匯收儲交易中心，創(chuàng)新開展竹林碳匯改革。該項目依托安吉豐富的竹林資源，建立了“林地流轉(zhuǎn)-碳匯收儲-基地經(jīng)營-平臺交易-收益反哺”的全鏈條體系，形成了獨特的以碳匯收儲交易為基礎(chǔ)的“共富”模式。
郵儲銀行湖州市分行在竹林碳匯項目啟動初期，積極與兩山公司對接，成為銀團(tuán)項目中“安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項目（章村鎮(zhèn)片區(qū)）”首個完成審批的金融機(jī)構(gòu)，銀團(tuán)授信額度10億元，份額6億元，并將碳匯質(zhì)押作為重要增信手段，成功破解了項目前期有效擔(dān)保不足的難題。
對于該業(yè)務(wù)，郵儲銀行安吉縣支行行長張立表示：“我們進(jìn)行了深入研判，一方面，基于本地深厚的竹產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和民眾情感，項目的可持續(xù)發(fā)展模式值得信賴；另一方面，無論是國家雙碳目標(biāo)政策導(dǎo)向，還是未來低碳轉(zhuǎn)型趨勢，購碳需求長期存在，市場前景廣闊。”
兩山公司總經(jīng)理助理曹安邦表示，郵儲銀行的銀團(tuán)貸款讓竹林里看不見的空氣變成了實實在在的收益。同時，購碳企業(yè)也因此獲得銀行提供的優(yōu)惠貸款利率，真切感受到金融讓利實體經(jīng)濟(jì)的溫度。
據(jù)了解，竹林碳匯項目惠及縣域75%的農(nóng)戶(5.1萬戶)，帶動村集體年均增收100萬元、農(nóng)戶戶均增收6500元，既推動了竹產(chǎn)業(yè)綠色升級、釋放生態(tài)價值，又為安吉探索“生態(tài)美+百姓富”共富路徑注入金融動能。
助力傳統(tǒng)制造企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型
與純綠色的生態(tài)項目不同，傳統(tǒng)制造業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型面臨更復(fù)雜的風(fēng)險定價問題。造紙、電池等高耗能行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中需要巨額資本開支，但往往因“非綠”標(biāo)簽而被融資限制。
在浙江省湖州市長興縣，鉛蓄電池曾是當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)，也曾是環(huán)境污染的“重災(zāi)區(qū)”。超威電源集團(tuán)有限公司（下稱“超威集團(tuán)”）的轉(zhuǎn)型之路，是浙江制造業(yè)突圍的縮影。
作為全球領(lǐng)先的能源解決方案商，超威集團(tuán)在向鋰電池、氫能等新技術(shù)轉(zhuǎn)型過程中，面臨著巨大的研發(fā)投入和資金周轉(zhuǎn)壓力。
郵儲銀行構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)體系與超威集團(tuán)深度合作，支持企業(yè)新能源技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)業(yè)升級，從基礎(chǔ)結(jié)算到多元融資，如：國內(nèi)信用開立、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)，合作領(lǐng)域持續(xù)拓展。目前超威集團(tuán)在郵儲銀行授信總額度66億元，其中低風(fēng)險額度60億元，一般風(fēng)險額度6億元。
在衢州，碳賬戶是綠色金融的一大創(chuàng)新亮點，對各類社會主體的碳行為進(jìn)行智能檢測、動態(tài)核算和科學(xué)評價。目前整個衢州市碳賬戶體系已覆蓋工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、交通、建筑等多個領(lǐng)域，超4000個法人主體、200多萬個個人主體。碳賬戶的建立使企業(yè)節(jié)能減排行為有據(jù)可查，不僅為銀行業(yè)提供了重要量化參考，也降低了了解企業(yè)真實經(jīng)營情況的成本。
郵儲銀行衢州市分行基于碳賬戶的建立，創(chuàng)新運用’綠色金融綜合服務(wù)平臺“加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行碳賬戶體系聯(lián)系，加強(qiáng)綠色銀行建設(shè)與碳賬戶金融應(yīng)用工作。截止2025年12月末，郵儲銀行碳賬戶貸款余額30.79億元，較上年度凈增10.84億元，完成監(jiān)管年度目標(biāo)114.02%。
以浙江啟越紙品有限公司（以下簡稱“啟越紙品”）為例，這是一家典型的傳統(tǒng)印刷包裝企業(yè)。為了實現(xiàn)“零土地”技改，企業(yè)投入3000萬元進(jìn)行設(shè)備更新。郵儲銀行衢州市分行并未將其簡單歸類為高耗能行業(yè)，而是依據(jù)其在環(huán)境和社會風(fēng)險分類中的“B級（藍(lán)色）”評定，為其量身定制了綠色金融服務(wù)方案。
2022年9月，郵儲銀行衢州分行成功為啟越紙品提供了額度高達(dá)3400萬元的綠色貸款“郵碳貸”。郵儲銀行衢州市分行營業(yè)部副總經(jīng)理柴紅根介紹，該筆貸款采用一年一轉(zhuǎn)、無還本續(xù)貸模式，較企業(yè)原有他行貸款額度提升400余萬元，利率更低，更貼合其資金周轉(zhuǎn)特點。
壓縮能源基建審批時間
除了普惠與小微，在服務(wù)國家重大能源基礎(chǔ)設(shè)施方面，郵儲銀行則展示了其作為國有大行的“效率邏輯”。
浙江江山抽水蓄能電站項目（以下簡稱“江山蓄能項目”）作為國家能源戰(zhàn)略布局的重要組成部分，已成功納入國家能源局《抽水蓄能中長期發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》“十四五”規(guī)劃重點實施項目清單，同時被列為浙江省擴(kuò)大有效投資“千項萬億”工程重點項目。該項目深度契合國家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，將優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升電網(wǎng)調(diào)節(jié)能力，促進(jìn)新能源消納。
江山蓄能項目規(guī)劃總投資達(dá)82.60億元，計劃融資規(guī)模66億元，由民營資本主導(dǎo)投資建設(shè)。由于項目具有投資規(guī)模大、建設(shè)周期長、資金回收周期長等特點，傳統(tǒng)融資渠道難以滿足其資金需求，融資渠道拓展成為項目推進(jìn)的關(guān)鍵難題。
記者調(diào)研了解到，面對項目融資困境，郵儲銀行浙江省分行實施了“三級聯(lián)動”與“平行作業(yè)”機(jī)制，創(chuàng)新構(gòu)建省、市、縣三級聯(lián)動服務(wù)體系，前中臺平行作業(yè)，將審批時間壓縮至一周。
2024年12月，郵儲銀行浙江省分行正式批復(fù)該項目15億元貸款，并核定7億元前期貸款額度。
江山蓄能項目總指揮羅澤明表示，郵儲銀行主動提供5.20億元前期貸款，是同業(yè)中唯一為該項目核定前期貸款額度的金融機(jī)構(gòu)，有效緩解了項目前期建設(shè)的資金壓力，保障了項目建設(shè)資金鏈的穩(wěn)定，為項目順利推進(jìn)和企業(yè)資金合理調(diào)配提供了堅實的金融支撐。
綠色信貸不良率遠(yuǎn)低整體水平
對銀行機(jī)構(gòu)來說，綠色金融實踐并非單純的信貸投放增長，而是一場關(guān)于“生態(tài)資產(chǎn)定價”與“風(fēng)險模型重構(gòu)”的金融供給側(cè)改革。
郵儲銀行在浙江的實踐證明了生態(tài)價值可以被計算，通過“碳匯質(zhì)押”等工具，綠水青山真正變成了金山銀山；碳賬戶則將環(huán)境效益轉(zhuǎn)化為可量化的信用數(shù)據(jù)，從而突破傳統(tǒng)擔(dān)保的桎梏。
綠色金融回歸商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險、定價信用的本源，浙江金融監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，綠色金融不僅是社會責(zé)任，更是一門風(fēng)險可控、收益可持續(xù)的好生意。近3年來，浙江省綠色信貸不良率始終維持在0.2%以下，遠(yuǎn)低于同期各項貸款的整體不良水平。
浙江金融監(jiān)管局表示，近年來，浙江金融監(jiān)管局深入貫徹落實國家關(guān)于碳達(dá)峰碳中和的重大戰(zhàn)略決策，扎實推進(jìn)省委省政府、金融監(jiān)管總局各項工作安排，以“兩山”理念為指引，落實《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》要求，持續(xù)推動浙江銀行業(yè)保險業(yè)深化綠色金融服務(wù)。
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