合規(guī)有溫度 “小事”不松動
代理金融業(yè)務連著千家萬戶的錢袋子。作為郵政代理金融網(wǎng)點的合規(guī)經(jīng)理，我認為，合規(guī)從不是冰冷的制度條文，而是藏在日常業(yè)務的每一件“小事”里。只有守住這些“小事”的合規(guī)底線，才能讓客戶安心，讓業(yè)務走得更穩(wěn)。
合規(guī)，是不可逾越的紅線。我在某網(wǎng)點任職期間，遇到一位客戶來柜面申請非柜面限額調整。柜員經(jīng)查詢統(tǒng)一柜面系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，該限額觸發(fā)涉詐模型管控預警，且該客戶賬戶流水存在明顯異常。柜員經(jīng)盡職調查后，始終無法排除洗錢嫌疑，據(jù)此拒絕了申請。后來，網(wǎng)點負責人趕來，說該客戶是自己營銷的客戶，表示“肯定沒風險”，并要求柜員通融調額，生怕客戶流失。一邊是業(yè)績壓力，一邊是合規(guī)紅線，我立刻介入溝通，向網(wǎng)點負責人說明涉詐模型預警的嚴肅性，同時第一時間將情況向上級報告。經(jīng)專業(yè)研判，該賬戶風險已超出風控閾值，最終支持我們的處理決定。雖然客戶一時不解，但守住了反電詐的底線，就是守住了更多人的資金安全。
合規(guī)，也要帶著溫度，傳遞風險意識。上個月，一位中年女客戶帶著滿心疑惑來到網(wǎng)點，說自己的數(shù)字錢包賬戶被凍結了沒法使用。理財經(jīng)理接待時，敏銳地察覺到她言語含糊，且對資金流向避而不談，疑似涉及刷單詐騙，趕緊引導其至柜面核查。我當即指導柜員調取記錄，核實到該賬戶前一天已被其他網(wǎng)點因“疑似刷單詐騙”依法凍結。經(jīng)過溝通，客戶慢慢吐露實情：她在網(wǎng)上受陌生人誘導，在多家銀行開立數(shù)字錢包，轉入全部積蓄參與高額返利刷單，直到賬戶被凍結才慌了神。聽到客戶的話，我沒有簡單回復客戶錢包賬戶“無法解凍”，而是拿出近期當?shù)厮卧p騙案例折頁，從小額返利引流到大額資金套牢，一點點拆解騙局套路，耐心勸導了近半個小時，客戶才意識到自己差點被騙光積蓄。這看似煩瑣的溝通，卻是守護客戶資金的重要屏障。
合規(guī)，還要用柔性服務守護客戶的合法權益。前幾天，一名年輕男客戶前來網(wǎng)點辦理新開銀行賬戶業(yè)務。經(jīng)辦柜員依據(jù)“了解你的客戶”原則，對其進行必要的盡職調查問詢。在溝通過程中，該客戶表現(xiàn)出明顯不配合態(tài)度，并在詢問開始后不久即情緒激動、無端指責，隨即直接撥打投訴電話，向網(wǎng)點負責人進行不實投訴。從客戶的異常反應來看，其已符合監(jiān)管最新的拒絕開戶要求，但我們沒有“一刀切”拒絕辦理?？蛻綦x開后，我立刻與柜員開展深度核查，結果令人警惕：該客戶是存量客戶，名下已有2張郵儲銀行的卡因涉案受限，且風險監(jiān)測系統(tǒng)顯示他正處于某市反詐中心的聯(lián)合懲戒期內。懲戒不是目的，保障基本民生才是底線。于是，我向市、區(qū)兩級郵政分公司反饋情況，依據(jù)“保留基本金融服務”的監(jiān)管要求，最終建議沿用原有賬戶用于客戶基本生活支出。
有人說，合規(guī)會束縛業(yè)務發(fā)展，可在金融領域，合規(guī)恰恰是創(chuàng)造價值的根基?？蛻舻男湃螐膩聿皇强炕ㄑ郧烧Z的推銷，而是靠每一次精準的風險攔截、每一次嚴謹?shù)囊?guī)范操作、每一次有溫度的合規(guī)服務慢慢積累起來的。作為合規(guī)經(jīng)理，我會繼續(xù)守好這些“小事”的防線，帶動全員把合規(guī)變成自覺行動，用點滴細節(jié)守護千家萬戶的金融安全，守護代理金融的業(yè)務初心。
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