為客戶鍛造最強(qiáng)“財富鎧甲”
這次參賽讓我跳出日常工作，以更高標(biāo)準(zhǔn)審視自身的專業(yè)能力。備賽時對市場分析、客戶溝通的復(fù)盤，賽場中與同行的思維碰撞，都讓我明晰了自己的不足與前進(jìn)的方向。未來，我會把比賽中的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度和創(chuàng)新思路融入服務(wù)，用更扎實、更專業(yè)的服務(wù)為客戶財富增值保駕護(hù)航。
“讓專業(yè)成為守護(hù)客戶財富的‘鎧甲’，用服務(wù)架起連接信任的橋梁，助力每一位客戶實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值?！边@是我身為理財經(jīng)理的使命，更是九年如一日堅守的初心。我從網(wǎng)點(diǎn)柜員起步，在日復(fù)一日的沉淀中成長為客戶信賴的“財富管家”。2025年首次站上總行十佳理財經(jīng)理暨卓越財富顧問大賽的舞臺，更成為我職業(yè)生涯中珍貴的“成長勛章”。
從“菜鳥”到“十佳”的逆襲
2016年，我入職常州郵政。彼時，我對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知還停留在推薦產(chǎn)品的層面。隨著業(yè)務(wù)知識的積累，特別是看到優(yōu)秀理財經(jīng)理的表現(xiàn)，我才發(fā)現(xiàn)自己差得太遠(yuǎn)。我把“補(bǔ)短板、強(qiáng)技能”作為當(dāng)時的核心目標(biāo)，用兩年時間先后考取了基金從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、AFP等證書。
2018年，我成功轉(zhuǎn)崗為理財經(jīng)理，正式踏上財富管理的賽道。我深知，理財經(jīng)理的專業(yè)能力直接關(guān)系到客戶的財富安全，必須緊跟市場動態(tài)和政策變化。因此，我每天都會花1小時研讀市場分析報告、政策解讀文章以及郵政的各類產(chǎn)品介紹，還把關(guān)鍵知識點(diǎn)整理成筆記，在晨會上和同事分享。
今年，我?guī)е嗄攴e累的實戰(zhàn)經(jīng)驗和系統(tǒng)的知識體系站上大賽的舞臺，沒有了初入職場時的緊張無措，最終也收獲了自己滿意的成績。比賽結(jié)束后，我認(rèn)真總結(jié)自己的不足，并將經(jīng)驗分享給伙伴，鼓勵他們積極參與各類活動。
從服務(wù)到陪伴的“溫度”
“理財比的不是產(chǎn)品，是方案；服務(wù)拼的不是話術(shù)，是用心?！边@是我的工作心得，也是我9年服務(wù)生涯的真實寫照。我的客戶檔案里，不僅記錄著客戶的資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險偏好，還有“孩子今年中考”“喜歡書法”等細(xì)節(jié)。這些看似無關(guān)的信息，都成了我與客戶搭建信任關(guān)系的關(guān)鍵。
2023年，客戶陳先生到網(wǎng)點(diǎn)辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。注意到他頻繁接聽電話且神色焦慮，我沒有直接向他推薦產(chǎn)品，而是遞了杯溫水給他。陳先生的企業(yè)主要做燈具生意，每年底都會有大額資金回籠，但日常流動資金需求大，且擔(dān)心市場波動影響閑置資金收益。針對這一情況，我為他設(shè)計了“活錢管理+穩(wěn)健增值”資產(chǎn)管理方案。同時，我還定期向他發(fā)送行業(yè)動態(tài)，提醒他關(guān)注燈具市場旺季的資金預(yù)留。半年后，陳先生不僅將企業(yè)閑置資金全部轉(zhuǎn)入郵儲，還把家人的資產(chǎn)也交由我管理。“她不是催著我買產(chǎn)品，而是站在我的角度想問題?！标愊壬脑u價，成了我服務(wù)理念的最佳注腳。
這樣的案例，在我的工作中還有很多。我深知，客戶把錢交給我們，是信任；我們把服務(wù)做到細(xì)節(jié)里，是責(zé)任。這份以心換心的堅持，讓我的客戶留存率始終保持在95％以上，轉(zhuǎn)介客戶達(dá)40％。
從專業(yè)到卓越的進(jìn)階
在我看來，理財經(jīng)理不僅要懂產(chǎn)品、懂市場，更要懂政策、懂客戶的深層需求，只有不斷拓寬認(rèn)知，才能在復(fù)雜的市場環(huán)境中為客戶守住財富。
2022年，不少客戶對“理財產(chǎn)品不再保本”感到焦慮，甚至出現(xiàn)“贖回潮”，李阿姨就是其中之一。我理解她的憂慮，先耐心傾聽她的擔(dān)憂，然后帶著詳細(xì)的市場數(shù)據(jù)和產(chǎn)品說明書進(jìn)行溝通，對比了近3年不同產(chǎn)品的收益，打消她的顧慮。最終，李阿姨不僅沒有贖回，還根據(jù)我的建議調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，一年后獲得了不錯的綜合收益。
這件事讓我更加意識到，理財經(jīng)理的核心價值在于“引導(dǎo)”而非“推銷”，幫客戶樹立正確的理財觀念，比推介產(chǎn)品更重要。此后，我開始主動為客戶開展投資者教育：每月組織一次“財富小課堂”，用通俗的語言解讀市場行情；針對年輕客戶制作資產(chǎn)配置思維導(dǎo)圖，提供專業(yè)的投資建議。
從“菜鳥”到“十佳”，我的成長軌跡也是理財經(jīng)理群體的縮影。未來，我想成為更懂客戶的財富伙伴，書寫更多與財富同行、與客戶共贏的故事。（邸亞崢整理）
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